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Kreditkarten Deutschland Die Akzeptanz von Kreditkarten in Deutschland

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Eine Skepsis gegenüber Kartenzahlungen gibt es dort kaum. Die Deutschen sind schon bei der Girocard zurückhaltender als beim Bargeld, wenn es um Punkte wie Sicherheit, Ausgabenüberblick und vor allem Wahrung der Privatsphäre geht.

Viele verunsichert die elektronische Datenspur, die eine Kartenzahlung erzeugt, sie wollen nicht, dass irgendjemand nachvollziehen kann, für was sie ihr Geld ausgeben.

Es geht offensichtlich nicht unbedingt um rationale Argumente, sondern vor allem um ein Gefühl. Die Kreditkarte ist vielen Menschen zu umständlich, zu langsam, zu fremd.

Das Urteil basiert bei vielen weniger auf persönlichen Erfahrungen, sondern mehr auf Hörensagen. Wer also an die Kreditkarte gewöhnt ist, sieht den Bezahlweg deutlich positiver.

Zwar sinkt selbst hierzulande der Bargeldanteil Jahr für Jahr ein wenig. Doch zum einen ist das ein sehr langsamer Prozess, zum anderen profitiert davon nicht die Kreditkarte, sondern vor allem die Girocard der Banken.

Sie konnte ihren Marktanteil in den vergangenen Jahren ausbauen. Daran sind auch die Gebühren schuld. Zwar kostet den Kunden die Kreditkarte über die Jahresgebühr hinaus keinen Cent.

Doch für Händler gibt es nach wie vor Unterschiede. Für sie ist eine Kreditkarte in der Regel teurer. Zweifellos hat die Zahl der Kassen, an denen mit Kreditkarte gezahlt werden kann, in den vergangenen Jahren zugenommen, selbst Discounter wie Lidl und Aldi akzeptieren sie mittlerweile.

Doch stellt ein Kunde einen Händler vor die Wahl, ob ihm Kredit- oder Girocard lieber ist, fällt die Antwort meist gleich aus: Girocard, bitte.

Daran hat sich auch nichts geändert, nachdem die Europäische Union die direkten Gebühren deckelte : Für eine Kreditkartentransaktion darf dem Händler kaum noch mehr berechnet werden als für eine Girocard-Transaktion.

Allerdings haben sich die Kreditkartenanbieter über diese sogenannten Interchange-Entgelte hinaus mittlerweile diverse Zusatzgebühren einfallen lassen.

Bei den Kreditkartenunternehmen will man offiziell von Problemen in Deutschland und mit den Deutschen nichts wissen.

Mit Blick auf die nächsten Jahre setzt er vor allem auf das mobile Bezahlen per Smartphone. Visa ermögliche den Menschen das zügige Zahlen im Vorbeigehen — ob mit Karte oder direkt mit Smartphone.

Fast immer wird die Kreditkarte online beantragt, es erfolgt eine Bonitätsauskunft durch den Anbieter und man bekommt die Karte sowie ein Schreiben mit der Höhe des anfänglichen Kreditrahmens per Post zugesendet.

Oftmals arbeiten die ausländischen Kartengesellschaften nach dem US-amerikanischen Vorbild. Diese Karten funktionieren so, dass alle Kartenumsätze auf einem Kreditkartenkonto ins Minus laufen.

Die erste Zeit ist der Kredit zinsfrei. Je nach Anbieter bis zu 2 Monate. Gleicht man das Kreditkartenkonto pünktlich aus — zahlt nicht nur die Mindestrate, sondern den kompletten Betrag zurück —, dann bleibt alles für den Kunden kostenlos.

Zahlt man nur den Mindestbetrag, das sind manchmal nur 25 Euro, dann bauen sich auf dem Kreditkartenkonto Kreditkartenschulden auf. Für die Kreditkartengesellschaft ist das ein gutes Geschäft, weil dann vom Tag der Umsatzbuchung an Kreditzinsen anfallen.

Diese sind bei Kreditkartengesellschaften um einiges höher als bei Bankkrediten. Solche Kreditkartenschulden kann man jahrelang vor sich herschieben, solange man monatlich die Zinsen dafür pünktlich bezahlt.

Das freut die Kreditkartengesellschaften, denn es ist deren Geschäftsmodell. Mit einem Kreditkarten-Kredit lässt sich eine finanzielle Durststrecke gut überbrücken, weil der Kreditrahmen bereits bewilligt ist und man jederzeit den Kredit wieder zurückzahlen kann, um die relativ teuren Zinsen zu sparen.

Bei einigen Kreditkartengesellschaften ist das Abheben von Bargeld am Geldautomaten gebührenfrei. Doch Vorsicht, hier gibt es einen wichtigen Unterschied: Bei manchen Anbietern fängt der teure Kreditzins am Tag der Bargeldabhebung zu laufen an und nicht wie bargeldlose Kartenumsätze erst nach Ablauf der zinsfreien Wochen.

Der Bargeldbezug über Geldautomaten ist bei einigen Kreditkarten von Barclaycard gebühren- und wochenlang zinsfrei. Auch so gehört Barclaycard zu den besten Anbietern.

Oft kommen neuen Anbieter aus dem Ausland nach Deutschland und bieten verschiedene Karten an. Manchmal verschwinden die Marken nach einiger Zeit wieder vom Markt.

Deswegen ist es schwierig, hier einen dauerhaft gültigen Überblick zu geben. Der Kartenservice von deutschen Banken ist im allgemeinen besser.

Hier sind die Jahresgebühren und auch die sonstigen Konditionen günstiger. Beide sind auf Guthabenbasis und deswegen ohne Bonitätsprüfung. Auch hier handelt es sich um keine echte Kreditkarte im Sinne des Namens, wird aber umgangssprachlich so genannt.

Umsätze mit ihr werden sofort vom Girokonto abgebucht. Diese findet man vor allem in der Kombination von Kreditkarte und Girokonto wie unter Punkt 1a vorgestellt.

So spart man sich teure Kreditzinsen. Man muss jedoch dafür sorgen, dass das Girokonto über genügend Geld bzw. Kreditlinie verfügt. Barclaycard New Visa ist die beste Solo-Kreditkarte.

Dieser Vorgang lässt sich mehrmals wiederholen. Ich habe mein Limit so bis auf einen hohen vierstelligen Betrag gesteigert. Warum kombiniert man eine Zahlungskarte mit einem Versicherungsprodukt?

Die Motivation der Finanzbranche liegt darin, mehr Geld am Kunden zu verdienen. Viele Kunden sind bereit eine höhere Jahresgebühr für die Kreditkarte zu bezahlen, wenn sie das Gefühl haben, in Notsituationen Hilfe bzw.

Doch die Fachpresse warnt seit Jahren, dass sie Versicherungsbedingungen meist nicht ideal für die Kunden sind.

Reise- und gesundheitsbedingte Risiken sollten lieber über einen guten Versicherungsmakler abgeschlossen werden, weil dieser aus mehreren Anbietern den besten für den Kunden auswählt.

Je nach Kundenerfordernis sind das andere Versicherungsgesellschaften. Zudem sichern die Kreditkartengesellschaften das Risiko nicht selbst ab, sondern vermitteln ihre Kartenkunden in eine externe Gruppen-Versicherung.

Man wendet sich im Schadensfall nicht an die Kreditkartengesellschaft, sondern an eine fremde Versicherungsgesellschaft. Teilweise handelt es sich dabei um ausländische Unternehmen.

Diese prüfen zuerst — das ist bei Versicherungen üblich —, ob es einen Grund gibt, dass sie nicht leisten müssen. Diese Prüfung fällt bei den Versicherungsbedingungen über Kreditkartengesellschaften oft zu Gunsten der Finanzbranche aus.

Schlecht für den Kunden. Persönliche Anmerkung : Ich selbst habe die Erfahrung bei einer Platinum-Kreditkarte machen dürfen, dass die inkludierte Pannenhilfe einen Ausschlussgrund hatte: Im Kilometerradius vom Wohnort gibt es keine Unterstützung, wenn das Fahrzeug defekt ist.

Doch wo gibt es die meisten Pannen? Die Antwort: In Wohnortnähe, weil man sich dort meistens aufhält. Selbst auf meine Bitte, den Pannenservice zu organisieren, wenn ich die Kosten selbst übernehme, fühlte sich niemand in der Lage zu helfen.

Natürlich auch bei speziellen Reise-Kreditkarten mit Jahresgebühr. Die meisten Kreditkarten sind in Deutschland versicherungsfrei.

Eine kostenlose Kreditkarte enthält keine Versicherungen. Am meisten verbreitet sind die Kreditkarten der Gesellschaften Visa und MasterCard , da diese in Kooperationen mit unzähligen Banken herausgegeben werden.

Ebenso ist die Akzeptanz in Deutschland relativ hoch. Hintergrund sind die Gebühren, die der Zahlungsempfänger für eine Kartenzahlung entrichten muss.

Das waren bis zum 9. Es ist zu erwarten, dass künftige Kreditkarten in Deutschland mehr akzeptiert werden. American Express ist teilweise noch teurer und wird deswegen im Handel wesentlich seltener akzeptiert.

Zudem wird American Express selten über Banken angeboten. Meist muss man dort direkt mit einem Kartenkonto Kunde werden. Das Serviceniveau von American Express ist internationaler Durchschnitt.

Deutsche Banken bieten nicht immer, aber oft einen besseren Service an. Am günstigsten für den Handel ist das Bezahlen mit der normalen Bankkarte, die in Deutschland am meisten verbreitet ist.

Wer bereit ist, eine überteuerte Jahresgebühr für eine Platin-Karte zu bezahlen, wird sie bekommen. Selbst bei American Express, wo offiziell Einkommenshöhen für bestimmte Karten vorgeschrieben sind, werden diese so lax überprüft, dass man dort beinahe angeben kann, was man möchte.

Dem Kartenlesegerät und dem Kassierer ist es egal, welche Farbe die Karte hat. Oftmals ist das eigene Gefühl, dass man es sich selbst Wert ist, eine Gold- oder Platinkarte zu besitzen, ausschlaggebend für die Entscheidung zum Beantragen solcher.

Und dafür geben die Marketingabteilungen der Kartengesellschaften Millionen aus … scheinbar rechnet es sich. Eine schwarze Kreditkarte hat in Deutschland nicht dieselbe Bedeutung wie in einigen anderen Ländern.

Es gibt verschiedene Anbieter von Prepaid-Karten, die ein edles schwarzes Design haben. Dafür eine hohe Jahresgebühr zu bezahlen, ist verschwendetes Geld.

Es sei denn, das persönliche Gefühl des Kunden verbessert sich dadurch. Hier: Viabuy. Seltsamerweise berechnen die meisten Filialbanken ihren Kunden eine Jahresgebühr fürs Bereitstellen einer Kreditkarte.

Bei Direktbanken gibt es die Kreditkarte in fast allen Fällen kostenlos zum Girokonto dazu. Wer einfach nur eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zum Bezahlen haben möchte und auf Extras wie ein Versicherungspaket verzichten kann, findet genügend Angebote, ohne für die Kreditkarte bezahlen zu müssen.

Auf der Internetseite www. Achten Sie hier bitte besonders auf das Kleingedruckte. Das kontaktlose Bezahlen mit Karten wird in den nächsten Jahren in Deutschland zunehmen.

Die Branche investiert derzeit in die entsprechende Infrastruktur. Ob virtuelle Kreditkarten , die hauptsächlich für das Bezahlen im Internet tauglich sind, in Deutschland eine nennenswerte Rolle spielen werden, bleibt abzuwarten.

Erfolgreicher sieht die Zukunft für abgespeckte Girokonten auf Guthabenbasis aus, deren Nutzung einfach bzw. Zahlungen mit diesen Karten nehmen Jahr für Jahr zu, sind aber längst noch nicht überall akzeptiert.

Weltweit besonders verbreitet sind Akzeptanzstellen von Visa und MasterCard. Insgesamt kann Amex aber nicht mit den Marktführern mithalten.

In Amerika hat der Anbieter vermutlich leicht die Nase vorne. Andere Kriterien wie Leistungen und Gebühren werden von der kartenausgebenden Bank und nicht dem Bezahlsystem festgelegt.

Das Ergebnis: Ihnen werden die für Sie passenden Kreditkarten angezeigt. Diese geben Banken normalerweise in Verbindung mit einem Girokonto aus. Es stellt sich die Frage, warum eine Kreditkarte trotzdem eine sinnvolle und lohnenswerte Anschaffung sein kann.

Eine klassische Kreditkarte gewährt Inhabern dagegen einen Kreditrahmen. Karteninhaber zahlen den aufgenommenen Kleinkredit, entweder per Ratenzahlung oder in Summe, erst am Monatsende zurück.

Der Kredit ist dabei bis zum Abrechnungstag zinsfrei. Jedoch sollten Kunden hier stets auf den vergleichsweise hohen Dispozins achten, der in der Regel sofort nach Inanspruchnahme des Kredits anfällt.

Ausführlicher werden die Unterschiede und die Vor-und Nachteile der Karten hier beleuchtet. Interessenten stehen der Sicherheit von Kreditkarten immer wieder unsicher gegenüber.

Immerhin könnte sich der Schaden in einem Missbrauchsfall bis auf die festgelegte Kreditlinie belaufen. Teilweise erlassen Anbieter Kunden die Haftung sogar ganz.

Dennoch sollten Inhaber natürlich sorgsam mit der Zahlungskarte umgehen. Lässt sich im Missbrauchsfall Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit durch den Karteninhaber feststellen, entfällt der Schutz vor Haftung.

Grobe Fahrlässigkeit könnte unter anderem vorliegen, wenn der Karteninhaber nach dem Verlust der Karte keine Sperrung veranlasst hat oder der Inhaber die PIN bei der Kreditkarte im Portemonnaie aufbewahrt hat.

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Wer sich eine höhere Kostenkontrolle bei der Kreditkarte bewahren möchte, kann auf eine Prepaid oder Debit Card setzen. Bei beiden Karten-Modellen erfolgt die Abrechnung kurz nach der Zahlung.

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Aber Vorsicht, die Karte kann den Dispokredit des Girokontos anzapfen, wenn das Konto damit ausgestattet ist. Und der ist meistens mit sehr hohen Zinsen belegt.

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Tut mir leid. Habe ich noch nie gehört. Fragen Sie bitte direkt den Anbieter, den Sie für sich gewählt haben. Vielleicht klärt es sich schnell auf und es ist so etwas ähnliches wie Portokosten?

Ist es bei einem Jahresaufenthalt in Kenia besser Guthaben auf die Visakarte zu laden oder über das Girokonto abrechnen zu lassen? Karte ist von der DKB.

Die Erklärung in diesem Videoclip wird Ihnen bestimmt helfen:. Ich habe einen Kredit aufgenommen auf einer Internetseite die ohne Schufa Auskunft arbeitet, der Kredit wurde angenommen, wie komme ich an das Geld?

Die comdirect hat auch auf monatliche Zahlung umgestellt. Alle Beträge werden während des Monats zinsfrei angesammelt und Anfang des Monats vom Girokonto abgebucht.

Ein Artikel ist immer ein Kompromiss an Informationen. Alleine zur Barclaycard könnten wir aus dem Stand 5. Die Auslandsnutzung wird ausführlicher in anderen Beiträgen besprochen.

Aus meiner Sicht gibt es 4 sehr interessante kostenlose Kreditkarten ohne Abhebegebühr, aus Denen ein jeder fündig werden dürfte:.

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Habe meinen Wohnsitz in Thailand. Habe schon einige Karten beantragt, scheitert jedoch jedesmal am Wohnsitz. Kann mir jemand einen Tipp geben? Nun werde ich nach Italien umziehen.

Girokonto kann ich laut Auskunft der Bank behalten. Wegen der MasterCard habe ich jedoch nicht nachgefragt. Die Payback American Express Karte darf ich nicht mehr nutzen.

Die Entscheidung liegt bei der ausgebenden Bank. In Ihrem Fall die Sparkasse. Das wird aber bei Banken unterschiedlich gehandhabt. Kommt sicher auch darauf an, wie noch Ihre Kreditlinie ist und ob diese bisher mit einem Gehaltseingang oder Renteneingang abgesichert wurde und ob dieser nun weg fällt.

Habt ihr eigentlich mal die Norrisbank näher betrachtet? Meiner Meinung nach auch eine sehr lohnenswerte Direktbank.

Barabhebungen sind wie der Comdirect im Inland mit der Girocard über die Cashgroup und im Ausland mit der Kreditkarte kostenfrei. Natürlich kennen wir die Norisbank … und noch mehrere hundert Banken dazu.

Wer sich für die Norisbank interessiert, wird gute Internetseiten finden, die sich dem Thema im Detail annehmen. Viele Leute nutzen uns Spezial-Portal, um Orientierung zu finden.

Die geht tendenziell verloren, wenn man über alles sich ein bisschen kümmert. Mit mehr als 10 Jahren Erfahrung mit rund Banken haben wir uns bei Portal-Gründung entschlossen und auf einige wenige wirklich spannende Anbieter zu konzentrieren.

Habt ihr diese Karte bereits getestet, bzw. Richtig ist, dass diese Karte von der DKB wirklich nicht beworben wird — mehr noch, man kann sie noch nicht ein Mal online beantragen.

Aus meiner Sicht ist sie nicht besonders attraktiv, dass sie für den Jahresbeitrag von aktuell Euro lediglich Versicherungsleistungen enthält.

Ich rate aber davon ab. Kann man nicht wirklich pauschal von abraten. Kommt drauf an, was einen die Versicherungen wert sind, die da drin sind.

Die ist günstiger in der Jahresgebühr. Alle Versicherungen sind unabhängig vom Karteneinsatz. Man muss nur wissen, ob sich das ganze lohnt und das für einen persönlichen Sinn macht.

Aber das AEE und die Bargeldgebühr kann man ohne weiteres umgehen, ohne irgendwie nachher schlechter darzustehen. Ich habe die schon seit geraumer Zeit, gestartet mit Dispo.

Jeden Monat die erforderlichen 30 Euro Mindestbetrag drauf gemacht und kurz darauf wieder abgehoben.

Nun bin ich vor Kurzem zu etwas Geld gekommen und dachte mir: Bezahlste mal die Euro damit wenigstens die Karte ausgeglichen ist.

Jo, Euro drauf gemacht. Jetzt stellt sich mir natürlich die Frage, ob das damit zusammenhängt dass ich die Karte mal komplett ausgeglichen habe?

Weil vorher hatte ich jeweils nur das Minimum bezahlt und da tat sich über locker 1,2 Jahre rein gar nichts vom Limit her.

Denkt ihr oder wisst ihr ob die Mastercard Gold von Advanzia da so trainierbar ist wie die Barclaycard auch? Ja, die Advanzia-Kreditkarte ist analog zur Barclaycard trainierbar.

Blicke da nicht so richtig durch. Das Konto ist derweil im Minus mit fast Euro. Warum steht da dann nicht direkt monatliche Zinsen sondern Mindestbeitrag?.

Das offene Saldo ergibt sich aus Zinsen und offenen Betrag. Ich kann dir nur empfehlen, deine Kreditkartenschulden mit einem günstigen Ratenkredit abzulösen.

Wohl keiner. Würde aber wahrscheinlich nur auf den Namen meiner Frau gehen, obwohl aber auch bei ihr Eintragungen vorhanden sind. Den Mindestbetrag must du immer, dann fallen aber Zinsen an!

Der genannte Betrag ist unbedingt rechtzeitig einzuzahlen. Ich müsste jetzt mal ausrechnen was ich überwiesen habe und was davon praktisch tatsächlich als Rückzahlung gutgeschrieben wurde.

Angenommen, du hast vor 30 Tagen ca. Zinsen , Dein neuer Kontostand beträgt dann ca. Ja Dankeschön, das ist nunmehr so ziemlich einleuchtend.

Nun denn, hoffe mich diesen Elend Urlaubsschulden baldigst entledigen zu können. Ps: Vieleicht möchte sich ja jemand daran beteiligen- lach, so von Mensch zu Mensch.

Wie gesagt: Ich empfehle dir, einen Ratenkredit als Ablösung in Erwägung zu ziehen. Die Advanzia will natürlich auch etwas Rückzahlung sehen.

Somit wird also jeden Monat ein kleiner Teil der Rechnung abgetragen. Auch in Deutschland kennen viele das blau-orange Logo, nur mit der Anziehungskraft will es nicht klappen, auch nicht 35 Jahre nachdem die erste Visa Card hierzulande angeboten wurde.

Aller Marken- und Marketingpower zum Trotz fristet die Kreditkarte ein Nischendasein — und es spricht wenig dafür, dass sich das irgendwann noch einmal ändern wird.

Dagegen komme die Kreditkarte einfach nicht an. Es ist keineswegs so, dass niemand in Deutschland eine Kreditkarte in seinem Portemonnaie hätte.

Der Anteil ist in den vergangenen Jahren sogar gestiegen — den Banken sei dank, die mit dem Girokonto ihren Kunden auch gerne eine Kreditkarte mit üppiger Jahresgebühr verkaufen.

Laut einer Erhebung der Bundesbank zum Zahlungsverhalten in Deutschland besitzen mittlerweile 36 Prozent der Menschen eine Kreditkarte, vor zehn Jahren lag der Anteil bei lediglich 27 Prozent.

Besonders in der Gruppe der bis Jährigen haben viele eine Kreditkarte in der Hinterhand. Doch da bleibt sie in den meisten Fällen auch. Statistisch kommt sie laut Bundesbank-Erhebung lediglich alle 67 Bezahlvorgänge zum Einsatz.

Die Frequenz hat sich in den vergangenen zehn Jahren kaum verändert. Die meisten Deutschen haben die Kreditkarte nur, weil sie wissen, dass sie im Ausland mit ihr weniger Probleme haben.

Ansonsten bezahlen sie weiterhin sehr gerne bar oder nehmen die Girocard, die viele trotz einer Namensänderung vor vielen Jahren immer noch EC-Karte nennen.

Selbst beim Einkauf im Internet, wo Bargeld und Girocard nicht funktionieren, lassen viele Deutsche die Kreditkarte stecken.

Bei der Suche nach Gründen muss man nicht lange suchen. Eigentlich lässt es sich mit einem Satz zusammenfassen: Es gibt aus Sicht eines Kunden wenig, was die Kreditkarte besser kann als Münzen und Scheine oder die klassische Bankkarte.

Auch dazu liefert die Bundesbank interessante Zahlen: Auf die Frage, welche Eigenschaften für die Menschen bei der Wahl ihrer bevorzugten Zahlungsmittel unverzichtbar oder ziemlich wichtig sind, stechen Sicherheit vor Verlust, ein guter Überblick über die Ausgaben, einfache Nutzung und Vertrautheit ebenso wie die Wahrung der Privatsphäre mit jeweils weit mehr als 90 Prozent der Nennungen hervor.

Fast alle diese Kriterien erfüllt Bargeld nach wie vor mit weitem Abstand am besten. Dass Bargeld in der Gunst der Deutschen unangefochten an der Spitze steht, überrascht nicht.

Die Beliebtheit von Münzen und Scheinen ist hierzulande traditionell besonders hoch. In sieben von zehn Fällen bezahlen die Deutschen damit immer noch an der Ladenkasse — vor wenigen Jahren geschah dies sogar noch in acht von zehn Fällen.

Eine Skepsis gegenüber Kartenzahlungen gibt es dort kaum.